정부 보증 융자 (3)

정부 보증 융자 (3)



정부지원 융자금 SBA Loan은 무엇인가?
“사업을 시작하려 하는데 SBA 융자는 어떻게 받나요?” 요즘 이런 질문을 많이 받는다. 교포들의 사업에 대한 지혜가 발전되었다는 증표로 해석된다.



SBA 융자(Small Business Administration Loan)는 통상적인 융자 방법으로 융자받기 힘든 소규모 중소 사업자들을 지원하기 위한 연방정부의 보증 제도로써, 일반은행에서 사업에 필요한 융자를 수월히 받을 수 있도록 만든 프로그램이다. 융자금액 150,000달러까지 정부가 85%의 융자금액을 보증하고, 150,000달러 이상일 경우 총 융자금액의 75%까지 정부가 보증한다. 쉽게 말해 만약 사업에 실패한다 해도 융자금 150,000달러까지는 15%, 150,000달러 이상일 경우는 25%만 융자해준 은행이 손실을 입는다. 따라서 일반 SBA에서 승인된 은행은 일반 융자에 비해 위험부담이 적으므로 비교적 쉽게 융자를 승인한다.



매우 좋은 조건의 융자다. 사업하다 망해도 융자받았던 융자금액의 75-85%를 정부가 책임지겠다는 데 이처럼 좋은 융자가 어디 있겠는가? 그러나 세상엔 공짜는 없다. 이런 조건의 융자를 받으려면 정부가 요구하는 자격조건이 맞아야 한다.



SBA의 융자를 받을 수 있는 조건은 우선 독립적으로 운영되는 소규모 사업체여야 한다. 하지만 사업체가 소규모라 해도 불법적이고 독점적 위치에 있는 것은 해당되지 않는다. 예를 들면 부동산 투자업체, 금융업체, 피라밋 조직, 중독성 제약유통업(예:마약), 도박업체, 자선/종교단체 등등이다.



어떤 종류의 SBA 융자가 있는지 알아본다. (1)유통자금(Working Capital) 융자. 50,000달러까지는 세금서류 제출 없이 비교적 쉽게 쓸 수 있다. 최대 상환기간 7년. (2)장비융자(Equipment Financing). 사업에 필요한 장비를 구입하는 융자다. 장비의 수명에 따라 연장이 가능하며 최대상환기간은 10년이다. (3)재고품 융자(Inventory Financing). 최대상환기간 10년이다. (4)사업체인수융자(Business Acquisition). 이 융자는 사업체를 파는 사람의 세금보고서가 융자의 관건이 된다. SBA는 유망하고 이익 내는 사업체를 인수할 때만 융자를 내주기 때문이다. 최대상환기간 10년. (5)사업체 재융자. SBA의 저렴한 금리로 현재의 사업체를 재융자하여 월페이먼트를 낮출 수 있다. 최대융자기간 10년. (6)사업목적 부동산 매입(Real Estate Acquisition). 매입한 건물은 최소 51% 면적 이상 자신의 사업용도로 써야한다. 최대상환기간 25년까지 가능.



SBA 융자의 장점은 크게 세 가지로 볼 수 있다. 첫째, 낮은 다운페이를 들 수 있다. 10%의 다운페이로 건물을 구입할 수 있다 (보통 Commercial Loan은 30-35%). 사업체를 매입할 때는 33%의 다운페이가 가능하다 (상업융자일 경우 보통 50-60%). 둘째, 상환기간이 길다. 사업체는 10년, 건물은 25년이다 (일반상업융자는 보통 5년). 셋째, 이자와 원금을 같이 상환하고 정해진 시간이 지나면 빚이 모두 청산된다 (No Balloon Payment).



SBA 융자의 단점은 다음과 같다. 첫째, 조기상환에 대한 벌금(Prepayment Penalty)이 많다. 빌린 첫 해에 갚을 경우 빌린 금액의 5%, 2년 차에는 3%, 3년 차에는 1%의 벌금이 부과된다. 둘째, 융자 보증비용(Guarantee Fee)이 많다. 보증 융자금액이 150,000달러보다 적을 경우 보증금액의 2%, 150,000-700,000달러일 경우 3%, 700,000달러 이상은 3.5%을 보증비용으로 지불해야 한다. 셋째, 최대로 받을 수 있는 융자금액이 1,000,000달러로 제한됐다.



“천부적 사업가는 자기 돈으로 사업하지 않는다.” 그렇다. 사업자금의 융통은 “금융”을 통해서 해야 한다. 사업가는 사업에 대한 “노하우”로 사업을 성공시켜야 한다. 소규모 사업을 시작하려는 사람도 SBA 융자를 통해서 사업을 하여 사업에 대한 신용을 쌓고, 또 만의 하나 위험에 대비하는 지혜를 발휘해야 사업을 성공시킬 수 있다.