크레딧스코어를 향상시키는 방법

크레딧스코어를 향상시키는 방법


크레딧스코어는 단시일내에 향상되지는 않는다. 하지만 시간을 갖고 잘 관리하면 크레딧스코어를 향상시킬 수 있고, 대출금의 이자도 절약할 수 있다. 다음의 사항들을 잘 이해하고 실천하여 크레딧스코어를 향상시키도록 하자.




기한내에 채무액(대출이자, 신용카드대금 등)을 상환하라

대출원리금, 신용카드 대금 등의 연체는 크레딧스코어에 악영향을 미친다. 특히 채권추심 (Collections)이나 파산(Bankruptcies) 등은 스코어에 큰 영향을 미친다. 또한 연체나 추심 등은 상환을 하더라도 그 기록은 즉시 없어지지 않고 오랜기간동안 남아서 크레딧스코어에 반영되므로 기한내에 채무를 상환하는 것이 중요하다.





연체가 되었다면 연체금액을 완제하라

만일 기한내에 채무를 상환하지 못하였다면 빠른 시일내에 연체된 금액을 완제하는 것이 중요하다. 1-2회 연체되었더라도 다시 기한내에 채무를 계속 상환하면 시간이 흐름에 따라 나빠진 스코어는 다시 좋아진다. 특히 일정금액을 매월 상환하는 채무(자동차할부금, 주택대출원리금 등)의 경우, 1회분을 상환하지 못한 경우 그 다음달에는 2회분을 상환해야 연체가 해소된다.





만약 기한내에 상환하는 것이 불가능하다면 채권자와 협의하라.

기한내에 상환하는 것이 어렵다면 채권자와 상의하여야 한다. 채권자에게 연락하여 채무를 상환할 의사가 있다는 것을 나타내고 채무상환을 협의조정한다. 특히 추심, 압류 등의 중대한 사태가 발생하지 않도록 신경써야 한다. 또한 추심은 금융기관에 대한 채무액 뿐만 아니라 우리가 일상생활에서 지불하여야 하는 모든 청구서에 대하여도 발생할 수 있으므로 유의하여야 된다.





신용카드 등 사용한도가 있는 채무의 경우 잔액을 낮게 유지하라

신용카드에 대한 총채무액을 낮게 유지하는 것이 중요하다. 또한 카드별 사용한도 범위내라도 유지되는 잔액의 비율이 높으면 크레딧스코어에 악영향을 미치므로 잔액을 낮게 유지하는 것이 좋다.





신용카드 잔액을 낮게 유지하기 위하여 여러개의 계좌로 분산하지 마라

사용한도 대비 잔액비율이 낮더라도 너무 많은 계좌에 잔액이 남아 있으면 크레딧스코어에 악영향을 미친다. 총채무액이 동일한 경우 많은 수의 계좌보다는 적은 수의 계좌로 잔액을 유지하는 것이 크레딧스코어에는 유리하다.





신용카드의 사용한도를 늘리기 위하여 새로운 신용카드를 만들지 마라

신용카드 사용한도 대비 잔액비중을 낮추기 위하여 신규로 신용카드를 발급받는 것은 크레딧스코어 향상에 도움이 안된다. 신용카드가 너무 많으면 오히려 크레딧스코어가 나빠지는 경우가 있다.





사용하지 않는 신용카드를 무조건 취소하지 마라

신용카드가 너무 많아도 크레딧스코어에 안좋지만 사용하지 않는다고 무조건 신용카드를 취소하면 안된다. 크레딧이 너무 적은 경우 신용정보가 부족하여 크레딧스코어에 악영향을 미치기 때문이다.





짧은 시간에 많은 신용카드를 만들지 마라

새로운 신용카드를 만들면 전체 크레딧의 평균기간을 줄게 하며 유지하는 크레딧이 많지 않은 경우 평균기간은 급격히 줄어든다. 특히 단시간에 많은 신용카드를 만드는 경우 크레딧스코어에 악영향을 미칠뿐만 아니라, 금융기관에서는 매우 위험하게 본다.





크레딧에 문제가 있었다면 다시 채무상환능력을 보여주는 것이 중요하다.

과거에 채무상환에 문제가 있었다면 신용카드 등을 새로 만들어 다시 정상적으로 채무를 상환할 수 있다는 것을 보여주는 것이 중요하다. 그냥 두어도 시간이 지나면 크레딧스코어는 조금씩 회복되지만 새로 크레딧을 만들어 채무상환능력을 보여주면 크레딧스코어는 더 빨리 회복된다.





신용카드는 보유하는 것이 좋다

신용카드가 없는 것보다는 있는 것이 크레딧스코어 향상에 도움이 된다. 몇개를 보유하여야 하는 것은 개인마다 다르다. 또한 할부대출금이 있어 매월 정기적으로 채무를 상환할 수 있다는 능력을 보여주면 크레딧스코어에 도움이 된다.





대출을 받고자 하는 경우 단기간에 집중하여 이자율쇼핑을 하라

크레딧스코어 조회가 빈번하면 스코어에 좋지 않은 영향을 미친다. 하지만 자동차 할부대출이나 주택대출 등, 하나의 대출을 위하여 단기간에 집중적으로 이루어진 여러번의 신용평가조회는 한건으로 간주된다. 만약 대출을 받고자 한다면 단기간에 집중하여 이자율쇼핑을 해서 이자율을 낯추도록 한다.





본인이 직접하는 크레딧스코어 조회는 영향을 안미친다

본인이 직접 신용평가기관에 조회하는 것은 크레딧조회로 간주되지 않는다. 따라서 정기적으로 자신의 크레딧상황을 체크하고 내용에 오류가 없도록 하는 것이 좋다. 크레딧리포트에도 오류가 있을 수 있기 때문이다. 대출을 받기 직전에 오류를 발견하고 이를 수정하고자 하면 시간이 촉박할 수 있다.

모든 개인은 자신의 신용정보를 1년에 한번씩 무료로 조회할 수 있다. 하지만 무료정보는
신용평가에 사용된 개인의 신용정보만 해당되고 크레딧스코어는 해당되지 않는다. 크레딧스코어를 알고자 하면 돈을 지불해야 하는데 1개 회사의 점수만 알고자 하면 10-15불, 3개 회사 모두를 알고자 하면 30-35불정도이다. 신용정보 조회는 무료든 유료든 아래 신용평가기관의 웹사이트 아무데서나 할 수 있다.