리버스 모기지 (Reverse Mortgage)

주로 은퇴한 사람들에게 유용한 모기지 대출상품으로, 이것을 통해 주택소유자는 그의 지분(Equity)만큼 대출을 받을 수 있고, 일반적으로 2차 모기지라고도 부른다.

리버스 모기지의 주요한 상품 내용은 주택 소유자는 집에서 거주하고 금융기관은 특정한 기간, 또는 평생 동안에 주택 소유자에게 정기적인 대출을 하는 것이다.

대출 약정을 할 때 금융기관은 차주가 사망하는 경우 담보된 주택을 매도하여 대출금을 상환 받기로 고객과 약속한다.



리버스 모기지는 매우 보편적인 것으로 보이지만, 전문가들이 생각하는 것만큼 그렇지는 않다. 왜냐하면 고객이 리버스 모기지로 대출을 받는다면 결국 주택의 시장가격보다 더 많은 원리금을 상환해야 되고, 경우에 따라서는 주택을 상속받는 사람이 초과금액에 대해 금융기관에 상환해야 할 의무를 지게 되는 경우도 있을 수 있기 때문이다.



국내에서도 일부은행이 연금형 상품으로 도입하였지만, 원리금 지급이라는 형태를 취했을 뿐이며 진정한 의미의 리버스 모기지라고는 할 수 없다. 이것은 보유주택을 담보로 최장 10년 동안 매월 일정 금액을 연금처럼 대출받아 쓸 수 있는 상품이며, 주요 고객을 실버계층으로 삼고 있다.

이 상품의 특징은 보유 주택의 담보가격 70%범위 이내에서 매월 일정금액을 연금식으로 분할 지급 받아 이자는 매년 12월에 대출방식으로 계산하여 후납하며, 그 이자는 원금에 가산하는 형식을 취하고 있다는 점이다. 대출의 상환은 만기 일시상환식(거치기간 1년이 지난 후 일시에 대출상환)과 분할상환식(최장 10년동안 분할상환) 두 가지로 적용하고 있다.



내용출처 : [기타] 출처 : 파이낸셜 플래닝 개론(한국 fp협회)

(출처 : '리버스 모기지(Reverse Mortgage)' - 네이버 지식iN)